7 / 91
دار المال الإسلامي القابضة
التقرير السنوي 4102
5
2 مليون روبية
,
ربحاً صافياً بلغ 774
42 مليون دولار أمريكي)
,
باكستانية (4
وذلك بعد اقتطاع الضريبة، أي بزيادة
ام 3102.
��
ن ع
��
بلغت نسبتها 43% ع
ويعود النمو في معظمه لتحسن هوامش
الإقراض من خلال ارتفاع العوائد على
ع ذات التكلفة
�
ودائ
�
الاستثمارات في ال
ول عليها
�
ص
�
ح
�
م ال
�
ي ت
�
ت
�
المنخفضة ال
مؤخرا. استطاعت الإدارة بعد استبعاد
تكاليف إعادة التنظيم لمرة واحدة، ومن
خلال جهود رقابة صارمة، بالفعل من
تجميد مصروفات التشغيل على مدى
الثلاث سنوات الماضية. وخلال العام،
ارتفعت قيمة الروبية الباكستانية بنسبة
ي، حيث
�
ك
�
ري
�
دولار الأم
��
4% مقابل ال
,
5
استردت بعض القيمة التي فقدتها في
دٍ اقتصادي
�
ح
�
ر ت
�
ب
�
ن أك
�
ك
�
ي. ول
�
اض
�
م
�
ال
زال متمثلا في
����
د لا ي
�
ل
�
ب
��
ه ال
��
ه
��
واج
��
ت
المسائل الهيكلية طويلة الأجل.
دود، وهو
�
ح
�
م
�
زال بنك فيصل ال
���
ولا ي
واحد من أكبر عشرة بنوك في باكستان،
يحافظ على تصنيفاته الائتمانية طويلة
ل المرتفعة وهي
��
ل وقصيرة الأج
��
الأج
دى بنك
��
ي. ول
�
وال
�
ت
�
على ال
A1+
و
AA
فيصل المحدود شبكة من 472 فرعا
اً بالمعاملات
��
اص
��
اً خ
��
رع
��
منها 85 ف
و يهدف إلى
�
المصرفية الإسلامية وه
روع التقليدية الباقية على
�
ف
�
تحويل ال
مدى السنوات الثلاث القادمة. وفي عام
4102، تبنى البنك نموذجاً جديداً يرتكز
على خدمة العملاء حيث سيتم بموجبه
تحديث جميع عمليات نشاط العمل من
أجل تحسين الكفاءة والفعالية وتعزيز
خدمات العملاء ذات النوعية الممتازة.
ومن خلال الاستمرار في تركيز جهوده
رادات أكثر فأكثر من
���
ادة الإي
��
على زي
إن بنك
�
ة، ف
�
ي
�
اس
�
ال الأس
�
م
�
أنشطة الأع
فيصل المحدود على ثقة بأنه سيتغلب
ي
�
ف
�
ات المستقبلية وي
��
دي
��
ح
��
ت
��
ى ال
�
ل
�
ع
بتوقعات عملائه الكرام.
ة
��
رك
��
ش
��
إن ال
����
رى، ف
������
ة أخ
��
ي
��
اح
��
ن ن
����
وم
ي
�
ج
�
ي
�
ل
�
خ
�
ار ال
��
م
��
ث
��
ت
��
س
�
ة ل
���
ي
���
م
�
ل
�
الإس
ي الشركة
��
دودة، وه
�
ح
�
م
�
(البهامس) ال
التابعة المملوكة بالكامل من قبل دار
المال الإسلامي، حققت ربحاً صافياً بلغ
92 مليون دولار أمريكي في عام 4102
,
1
3 مليون دولار أمريكي
,
مقارنة بمبلغ 8
ك بصفة
���
ود ذل
��
ع
��
ي. وي
��
اض
��
م
��
ام ال
��
ع
��
ال
ى مكاسب استثنائية لمرة
��
رئيسية إل
22 مليون دولار أمريكي
,
واحدة بلغت 1
والناتجة عن بيع سندات استثمارية.
د، حققت الشركة
�
وح
�
اس م
��
ى أس
�
ل
�
وع
ترشيد التكاليف في جميع مجموعة بنك
ى التحول الكامل
�
ار بالإضافة إل
�
م
�
الإث
للعمليات المصرفية التقليدية المتبقية
ار، وهي
��
م
��
للشركة التابعة لبنك الإث
بنك فيصل المحدود في باكستان، إلى
معاملات مصرفية إسلامية.
وتتمثل أهمية ما حدث هذا العام في
ذي ارتفع
��
الدخل التشغيلي للبنك، وال
722 مليون دولار
,
ى 7
��
بنسبة 41% إل
أمريكي مقارنة بالعام الماضي وهو
991 مليون دولار أمريكي وهي زيادة
,
9
رادات.
����
ات الإي
�
ئ
�
ي جميع ف
�
تحققت ف
وبالنسبة لإجمالي المصروفات لعام
1% عن العام
,
4102، فقد ارتفع بنسبة 9
ك بصفة أساسية
�
ود ذل
�
ع
�
الماضي، وي
للتكاليف غير المتكره المرتبطة ببرنامج
اري للموظفين
��
ي
��
ت
��
ة الاخ
�
دم
�
خ
�
رك ال
��
ت
والآثار التي تحققت طوال العام نتيجة
روع في باكستان خلال
�
ف
�
فتح بعض ال
عام 3102. وتشير الميزانية العمومية
ل اختيارهم
�
ن خ
�
ى ثقة العملاء م
�
إل
ه. وارتفعت
�
ات
�
دم
�
لمنتجات البنك وخ
الحسابات الجارية بنسبة 8% عن العام
1 مليار دولار
,
ى 4
��
الماضي لتصل إل
أمريكي بينما زادت الودائع من البنوك
والمؤسسات المالية بنسبة 31% لتصل
م استثمار
��
ار دولار. وت
�
ي
�
ل
�
1 م
,
ى 5
��
إل
ي تحققت في
�
ت
�
ة ال
�
ي
�
اف
�
السيولة الإض
رى.
��
ة وأدوات التمويل الأخ
�
ح
�
راب
�
م
�
ال
%6
,
ول الإجمالية بنسبة 2
�
وزادت الأص
7 مليار دولار مقارنة بمبلغ
,
لتصل إلى 9
7 مليار دولار أمريكي العام الماضي.
,
4
ت حقوق
�
ظ
�
اف
�
رى، ح
����
ة أخ
�
ي
�
اح
�
ن ن
��
وم
523
,
المساهمين على مستواها عند 4
مليون دولار كما في 13 ديسمبر 4102.
دة من
�
ويقوم بنك الإثمار بتشغيل واح
ات المصرفية
��
دم
��
خ
��
ات ال
�
ك
�
ب
�
ر ش
��
ب
��
أك
بالتجزئة في البحرين والتي تضم 64
جهازاً للصراف الآلي و71 فرعاً كاملاً
أن يصبح بنك التجزئة
��
و ملتزم ب
��
وه
الإسلامي الرائد في المنطقة. ويسر
ذه
�
ي أن تشهد ه
��
م
�
ال الإس
��
م
��
دار ال
الجهود الهامة التي يبذلها بنك الإثمار
ل بأن
��
ي تشعر بثقة وأم
�
ذا العام وه
�
ه
راءات التي تم اتخاذها ستستمر
��
الإج
في دفع المجموعة إلى الأمام خلال عام
5102 ومستقبلا.
ومع التحول الواعد للبنية الاقتصادية
في باكستان، حقق بنك فيصل المحدود،
والذي تملك المجموعة حصة فيه بنسبة
13% من خلال ملكيتها في بنك الإثمار،
الاستمرار في تنفيذ هذه الاستراتيجية،
رر عدم
��
د ق
�
إن مجلس المشرفين ق
��
ف
التوصية بتوزيع أية أرباح خلال الجمعية
العمومية السنوية للعام المنتهي بتاريخ
13 ديسمبر 4102.
دات
��
وح
��
ادات ال
��
ه
��
اب ش
��
ح
��
م أص
�
ل
�
ع
�
وي
السهمية أن سياسة المجموعة تقوم،
ومنذ عدة سنوات، على تخصيص نسبة
اح المجموعة لاحتياطي
�
معينة من أرب
مخاطر الائتمان وذلك لتغطية مخاطر
د تظهر في
�
ي ق
�
ت
�
ان الكامنة ال
�
م
�
ت
�
الائ
دارة للمجموعة. وقد
��
م
��
ق ال
�
ادي
�
ن
�
ص
�
ال
دة من الصفقات المشار
��
عولجت واح
ر خلال
�
ث
�
م وأك
��
إليها سابقاً بشكل دائ
عام 4102. فمن خلال تشكيل احتياطي
مخاطر الائتمان للسنوات الماضية الذي
722 مليون دولار والجمع
,
بلغ مجموعه 5
بين تبادل الأصول وتسديدات الديون بين
دار المال الإسلامي والصناديق المدارة،
ى
�
ة إل
�
ن
�
ام
�
ك
�
ر ال
�
اط
�
خ
�
م
�
م تخفيض ال
��
ت
مستوى سمح لمجلس الإدارة بأن يعكس
ي للإحتياطيات
�
اض
�
م
�
ام ال
�
ع
�
د ال
�
ي
�
رص
ي نفس الوقت التوصية بتخصيص
�
وف
02 مليون دولار أمريكي للفترة
,
مبلغ 0
الحالية. وسيتم وضع رصيد احتياطي
مخاطر ائتمان المجموعة قيد التقييم
المستمر ولن يكون متاحاً للتوزيع. حيث
سيتم تحديد أية مخاطر محتملة ووضع
المخصصات اللازمة لها.
حقق بنك الإثمار ش. م. ب. وهو الشركة
الأساسية التابعة لدار المال الإسلامي،
ذي تمتلك المجموعة نسبة 64%
���
وال
من رأس ماله، خسارة إجمالية صافية
بالنسبة لأصحاب رأس المال وذلك بعد
خصم الضرائب والمخصصات بلغت 51
مليون دولار للسنة المنتهية بتاريخ 13
ديسمبر 4102، وهو مبلغ يقل كثيراً عن
الخسارة الصافية التي بلغت 08 مليون
دولار أمريكي في عام 3102. ولكن تجب
الإشارة هنا إلى أن النمو المستدام في
راد قد أدى
�
لأف
�
العمليات المصرفية ل
ل اقتطاع
�
ب
�
افٍ ق
���
ح ص
��
ى تحقيق رب
��
إل
المخصصات التي تم تجنيبها لانخفاض
28
,
ي بلغت 9
�
ت
�
القيمة والضريبة وال
ك مقارنة
���
ي وذل
�
ك
�
ري
�
ون دولار أم
�
ي
�
ل
�
م
4 مليون دولار أمريكي للعام
,
بمبلغ 8
السابق. ويعود هذا التطور الإيجابي إلى
القرارات الاستراتيجية التي تم تنفيذها
خلال عام 4102 والتي أدت في الواقع
إلى التحول في عمليات البنك. وشملت
رى،
�
ور أخ
�
ن بين أم
�
رارات، وم
�
ق
�
ذه ال
�
ه
بيع أصول غير أساسية واتخاذ تدابير