دار المال الإسلامي القابضة
التقرير السنوي 3102
5
التضخمية على الأسعار الاستهلاكية.
ز البنك جهوده
�
ام 3102، رك
�
ل ع
�
وخ
على زيادة الإيرادات من أنشطة الأعمال
دة
�
اع
�
ل تحسين ق
�
ل
�
ن خ
��
ة م
�
ي
�
اس
�
الأس
ادة حسابات العملاء ذات
��
ع وزي
�
ودائ
�
ال
واء التكاليف
�
ت
�
التكلفة المنخفضة واح
ال وإدارة تكاليف
�
ع
�
ة بشكل ف
����
الإداري
رداد
��
ت
��
ي واس
�
اق
�
ب
�
ت
�
ان بشكل اس
�
م
�
ت
�
الائ
القروضغير المنتجة. وفي أعقابعملية
الاندماج مع رويال بنك أوف سكوتلاند،
ج نظامين
���
ث ودم
�
دي
�
ح
�
ت
�
ك ب
�
ن
�
ب
�
ام ال
���
ق
مصرفيين أساسيين وهو ما من شأنه
أن يحقق الفعالية التشغيلية والوفورات
في التكلفة لعدة سنوات قادمة. وخلال
العام، أضاف بنك فيصل المحدود أربعة
فروع جديدة إلى شبكة فروعه، وهو ما
روع التي يغطيها البنك
�
ف
�
دد ال
�
ع ع
�
رف
ي مختلف المناطق الجغرافية إلى
�
ف
في ما مجموعة 97 مدينة في
ً
962 فرعا
وة على
�
مختلف مناطق باكستان. وع
ذلك، فقد تمت توسعة شبكة المكاتب
المصرفية الإسلامية في البلاد التي
من خلال الطرح الناجح
ً
تضم 35 مكتبا
للنوافذ المصرفية الإسلامية الكاملة
روع التقليدية.
��
ف
��
ن ال
��
د م
�
دي
�
ع
�
ر ال
�
ب
�
ع
ي المستقبل، سيستمر بنك فيصل
�
وف
ه، في
�
ت
�
ي
�
ج
�
ي
�
رات
�
ت
�
ن إس
�
م
�
دود، ض
��
ح
��
م
��
ال
الاستفادة من هذه الأنشطة ذات النوعية
الممتازة والتي حققت نتائج طيبة للبنك.
ويتوقع بنك فيصل المحدود بكل ثقة بأن
تؤدي المبادرات المستقبلية إلى تعزيز
الميزانية العمومية وتحسين معدل
الربحية وهو ما من شأنه تحقيق المزايا
والفوائد بالنسبة للمساهمين والعملاء
على حد سواء.
آخر
ً
ا
�
ام
�
ان ع
��
ام 3102 ك
��
م أن ع
�
رغ
�
وب
بالتحديات، فإن الشركة الإسلامية
ً
مليئا
س)
��
ام
��
ه
��
ب
��
ي (ال
�
ج
�
ي
�
ل
�
خ
�
ار ال
��
م
��
ث
��
ت
��
س
�
ل
المحدودة، وهي شركة مملوكة بالكامل
من قبل دار المال الإسلامي، حققت نتائج
إيجابية خلال العام على أساس منفصل
اف متواضع
�
ح ص
�
ل تحقيق رب
�
من خ
ي. ولكن
�
ك
�
ري
�
3 مليون دولار أم
,
بلغ 8
للنتائج غير الجيدة التي حققتها
ً
ونظرا
بعض شركاتها التابعة بالإضافة إلى
استمرار تحمل مصروفات بدء نشاطات
العمل من قبل شركتها التابعة الجديدة،
فقد حققت الشركة الإسلامية للاستثمار
الخليجي خسارة صافية موحدة بلغت
د زاد
��
ي. وق
�
ك
�
ري
�
ون دولار أم
�
ي
�
ل
�
4 م
,
1
ة
�
ي
�
م
�
ة الإس
�
رك
�
ش
��
ول ال
���
ي أص
��
ال
��
م
��
إج
للاستثمار الخليجي (البهامس) بنسبة
ث بلغت
�
ي
�
ام 2102 ح
�
ع
�
ة ب
�
ارن
�
ق
�
2% م
خصم الضرائب والمخصصات، بلغت
97 مليون
,
92 مليون دينار بحريني (3
,
9
ي) للسنة المنتهية في
�
ك
�
ري
�
دولار أم
ة
�
ارن
�
ق
�
ك م
���
ر 3102، وذل
�
ب
�
م
�
س
�
13 دي
01 مليون دينار
,
بخسارة صافية بلغت 1
62 مليون دولار أمريكي) في
,
بحريني (8
عام 2102، ويعود ذلك بصفة رئيسية
دة من
�
إلى انخفاض الهوامش في واح
الشركات التابعة. وتمت السيطرة على
ع البنك
�
وق
�
ت
�
ات التشغيل، وي
�
روف
�
ص
�
م
اءات التكلفة مع
�
ف
�
ن ك
�
تحقيق مزيد م
تنفيذ إجراءات إعادة الهيكلة المخطط
د أظهرت الميزانية العمومية
�
لها. وق
ع تحسن نسبة السيولة
�
م
ً
رارا
��
ق
��
ت
��
اس
41% في
,
ونسبة نمو مشجعة بلغت 8
%13
,
روض) و4
��
ق
��
ل (ال
�
وي
�
م
�
ت
�
ول ال
���
أص
ادة قاعدة
��
في صناديق العملاء مع زي
العملاء أكثر من الضعف خلال السنوات
الثلاث الماضية. وقد عززت المنتجات
والخدمات الجديدة من التوسعة في
راد
�
ف
�
ات المصرفية ل
�
دم
�
خ
�
شبكة ال
ً
ا
��
رع
��
ل 71 ف
�
ل
�
ن خ
��
ن م
��
ري
��
ح
��
ب
��
ي ال
��
ف
للصراف الآلي.
ً
و74 جهازا
وتعتبر نتائج العام برغم ذلك مطمئنة
ادة نسبة 53% في
��
وء زي
��
ي ض
�
ك ف
��
وذل
سعر السهم واستمرار النمو في حصة
البنك من السوق في الأعمال الأساسية
في البحرين، وهذه علامة واضحة على
الثقة، والتي يقدرها البنك حق التقدير.
درك
�
ار ي
��
م
��
إن بنك الإث
��
ك ف
��
م ذل
�
رغ
�
وب
م يحقق حتى الآن جميع
�
بأنه ل
ً
دا
�
ي
�
ج
وة.
�
ق
�
اط ال
�
ق
�
ن التناغم ون
�
إمكانياته م
وستركز إستراتيجية البنك المستقبلية
ة لتصبح بنك
�
س
�
ؤس
�
م
�
ل ال
�
وي
�
ح
�
ى ت
�
ل
�
ع
التجزئة الإسلامي الرائد في المنطقة.
ار الإيجابية
��
ام 4102 الآث
�
وسيشهد ع
لهذه القرارات الأساسية.
رى، حقق بنك فيصل
��
ن ناحية أخ
��
وم
ذي تملك المجموعة فيه
�
المحدود، ال
ل ملكيتها
�
ل
�
ن خ
��
ة تمثل 53% م
�
ص
�
ح
في عام
ً
صافيا
ً
في بنك الإثمار، ربحا
1 مليون روبية باكستانية
,
3102 بلغ 058
81 مليون دولار أمريكي) بعد خصم
,
2(
الضريبة، بزيادة بلغت نسبتها 03% عن
العام السابق. وقد تميز عام 3102 بأنه
عام الإنجازات والتحول رغم الأوضاع
الاقتصادية غير المواتية، والتي شملت
من الانخفاض في قيمة الروبية
ً
مزيدا
دولار
�
الباكستانية بنسبة 8% مقابل ال
الأمريكي والتغيير في الحكومة والذي
اق نقدية
��
ف
��
ات إن
�
اس
�
ي
�
ى س
�
ل
�
وى ع
��
ط
��
أن
وضريبية متباينة واستمرار الضغوط
لقد سجلت المجموعة خسارة صافية
72 مليون دولار
,
في عام 3102 بلغت 3
اف بلغ
����
ح ص
��
رب
��
ة ب
��
ارن
��
ق
��
ي م
��
ك
��
ري
��
أم
ام 2102.
���
ي ع
��
ون دولار ف
�
ي
�
ل
�
4 م
,
0
ة القابضة
�
وع
�
م
�
ج
�
م
�
ال ال
��
م
��
غ رأس
��
ل
��
وب
ي 13 ديسمبر
��
ا ف
�
م
�
ون ك
�
ي
�
ل
�
334 م
,
1
684 مليون دولار
,
3102 مقارنة بمبلغ 1
ام 2102. ونتيجة لذلك،
�
ي نهاية ع
�
ف
ى
�
ت إل
�
ض
�
ف
�
خ
�
دة ان
���
ل وح
��
ة ك
�
م
�
ي
�
ان ق
��
ف
ة
�
ارن
�
ق
�
، م
ً
ا
��
ي
��
ك
��
ري
��
أم
ً
901 دولارا
,
48
بقيمتها في العام الماضي التي كانت
. وفي ضوء ذلك،
ً
أمريكيا
ً
221 دولارا
,
88
ر مجلس المشرفين خلال الجمعية
ّ
قر
العمومية السنوية عدم التوصية بتوزيع
اح فيما يتعلق بالعام المنتهي
��
ة أرب
�
أي
بتاريخ 13 ديسمبر 3102.
ويعلم أصحاب شهادات المشاركة أن
سياسة المجموعة تقوم منذ عدة سنوات
اح
�
على تخصيص نسبة معينة من أرب
المجموعة لاحتياطي مخاطر الائتمان
وذلك لتغطية مخاطر الائتمان الكامنة
التي قد تظهر في الصناديق المدارة
للمجموعة. وفي ضوء السنوات الصعبة
ر مجلس المشرفين
ّ
التي شهدناها، قر
ص
�
ي
�
ص
�
خ
�
ت
�
ة ب
��
ي
��
وص
��
ت
��
رى ال
�����
رة أخ
����
م
ة من
�
ي
�
اف
�
02 مليون دولار إض
,
مبلغ 0
الاحتياطيات لاحتياطي مخاطر الائتمان
ك لمجموعة المخاطر المتزايدة.
�
وذل
وسيتم وضع احتياطي مخاطر الائتمان
722 مليون دولار قيد المراجعة
,
البالغ 5
للتوزيع.
ً
ولن يكون متاحا
وقد انخفضت ملكية دار المال الإسلامي
في بنك الإثمار ش. م. ب.، وهو الشركة
الأساسية التابعة لدار المال الإسلامي،
من نسبة 35% إلى 94% من رأس المال
ادة رأسمال البنك
�
ك في أعقاب زي
�
وذل
12 مليون دينار بحريني إلى
,
بمبلغ 4
582 مليون دينار بحريني وذلك نتيجة
,
6
تبادل في الأسهم مع بنك الإجارة الأول،
وهو أحد الشركات الزميلة للمجموعة
ً
زا
��
رك
��
ن م
��
ري
��
ح
��
ب
��
ن ال
��
ذ م
�
خ
�
ت
�
ي ت
��
ت
��
وال
لنشاطاتها. وبعد ثلاث سنوات اتسمت
بالتحدي، بما في ذلك الصفقة المذكورة
وعملية التكامل السلس في معاملتي دمج
تحققتا في كل من البحرين وباكستان،
د تم
��
وة. وق
�
ق
�
ال
�
زال البنك يتمتع ب
��
لا ي
اقتناص الفرص بنجاح عند ظهورها.
ن بيئة
�
ار بمنأى ع
�
م
�
م يكن بنك الإث
�
ول
واق الدولية
��
الأعمال المضطربة والأس
رة.
�
ي
�
ب
�
ك
�
ات ال
�
دي
�
ح
�
ت
�
ال
�
زت ب
�
ي
�
م
�
ي ت
��
ت
��
ال
ارة صافية بعد
�
س
�
فقد حقق البنك خ
